Pravno obvestilo

To obvestilo pojasnjuje, kaj TvojPlus je in česa ni. Dopolnjuje pogoje uporabe in politiko zasebnosti – v primeru neskladja veljajo pogoji uporabe.

1. TvojPlus ni finančno, investicijsko, davčno ali pravno svetovanje

Vsebina aplikacije in strani (sledenje transakcijam, proračuni, cilji, FIRE pregled, kalkulatorji, AI mesečni povzetek) je informativne in izobraževalne narave. Ne gre za osebno priporočilo v smislu Zakona o trgu finančnih instrumentov (ZTFI-1) ali evropske direktive MiFID II, in ne za storitev investicijskega svetovanja, ki jo v Sloveniji nadzoruje Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP). Lastnik strani nima dovoljenja za opravljanje investicijskega ali finančnega svetovanja. Nobena številka, oznaka ali besedilo v aplikaciji ni priporočilo, naj kupiš, prodaš ali izbereš določeno finančno naložbo.

Po Delegirani uredbi Komisije (EU) 2017/565 (ki natančneje opredeljuje pojme iz MiFID II, neposredno veljavna tudi v Sloveniji), 9. člen, je priporočilo „osebno“ – in s tem investicijsko svetovanje – samo, če hkrati (a) priporoča konkreten korak glede DOLOČENEGA finančnega instrumenta (nakup, prodajo, zamenjavo ...), (b) je predstavljeno kot primerno ZA TO OSEBO oziroma temelji na upoštevanju njenih osebnih okoliščin, in (c) ni izdano izključno javnosti. Priporočilo, ki te tri pogoje NE izpolnjuje hkrati, po tej opredelitvi ni osebno priporočilo. Zasnova aplikacije je zato namenoma takšna, da pogoj (b) nikoli ni izpolnjen:

• Izbira sklada/kovanca/razdelitve je VEDNO uporabnikova lastna – nikoli ni izpeljana iz tvojih dejanskih podatkov (dohodka, obstoječih naložb, ciljev), torej ni „priporočilo, predstavljeno kot primerno zate“ v smislu zgornjega pogoja (b). Noben sklad, kovanec ali razdelitev portfelja v „kaj-če“ kalkulatorju ni označen kot „priporočen“, „priljubljen“ ali „najboljši“ – vsi so prikazani enakovredno, v istem vrstnem redu, ne glede na tvoje podatke.
• Aplikacija nikoli ne izvede posla – ne kupuje, ne prodaja in ne posreduje pri nakupu ali prodaji katere koli finančne naložbe. Ne hrani niti ne upravlja tvojega premoženja (ni hrambe/skrbništva sredstev) in ni posrednik, borznoposredniška hiša ali plačilna institucija. Ne gre torej niti za drugo investicijsko storitev po ZTFI-1 (izvrševanje naročil, upravljanje portfelja, gostovanje finančnih instrumentov).
• Donosnosti, ki jih uporabljajo izračuni, so fiksne, zgodovinske ocene – uporabnik jih lahko v nekaterih kalkulatorjih izbere ali ročno vnese, aplikacija pa jih nikoli sama ne predlaga kot „pravilno“ vrednost zanj.

2. Izračuni so informativni, ne zagotovilo

Vsi izračuni (obrestno-obrestni, kreditni, bruto-neto plača, vlagateljski simulator, sklad za nujne primere, FIRE, vključno s hipotetičnim „kaj-če“ simulatorjem dvigovanja) temeljijo na podatkih, ki jih vneseš sam/-a, in na poenostavljenih predpostavkah (npr. stalna letna donosnost, ki med leti ne niha, in – kjer to izrecno izbereš – stalna inflacija). Pretekli ali predvideni donosi, uporabljeni v izračunih, niso zagotovilo prihodnjih donosov – dejanski rezultati se lahko razlikujejo, tudi znatno. Rezultate vedno interpretiraš in nanje ukrepaš sam/-a, na lastno odgovornost.

Izračuni davka na kapitalski dobiček (npr. pri FIRE dvigovanju) temeljijo na poenostavljenem modelu degresivne lestvice po 132. členu Zakona o dohodnini (ZDoh-2), veljavne na datum zadnje posodobitve te strani (glej vrh strani). Ne upoštevajo tvoje celotne davčne situacije (npr. drugih virov dohodka, morebitnih olajšav) in niso davčna napoved ali zavezujoč izračun. Davčna zakonodaja se lahko spremeni; za zavezujoč izračun pri konkretni situaciji se obrni na FURS ali davčnega svetovalca.

3. Žive cene in podatki tretjih ponudnikov

Aplikacija za naložbe vrste zlato, kriptovaluta in delnice/ETF-ji prikazuje ceno, samodejno pridobljeno pri zunanjih, neodvisnih ponudnikih (CoinPaprika za kriptovalute, goldprice.dev za zlato, Yahoo Finance za delnice/ETF-je). Te cene:

• niso uradna borzna kotacija v realnem času in so lahko zakasnele (predpomnjene do 1 ure),
• niso ponudba, povabilo ali nasvet za nakup oziroma prodajo katere koli naložbe,
• jih TvojPlus ne preverja neodvisno in za njihovo točnost ali stalno razpoložljivost ne jamči – ob prekinjeni povezavi do ponudnika aplikacija prikaže zadnjo znano vrednost, ki je lahko zastarela.

Za dejansko, zavezujočo ceno se vedno obrni na borznega posrednika ali drugega pooblaščenega ponudnika.

4. Kreditni kalkulator

Kreditni kalkulator prikazuje informativni izračun obroka in skupnih stroškov kredita glede na parametre, ki jih vneseš SAM/-A (znesek, obrestna mera, ročnost) – ne glede na tvojo dejansko kreditno sposobnost, dohodek ali kreditno zgodovino. Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2) ureja OGLAŠEVANJE konkretnega kreditnega produkta kreditodajalca – takrat mora oglas vsebovati reprezentativni zgled z učinkovito obrestno mero in drugimi predpisanimi podatki. Ta kalkulator ne oglašuje kredita nobenega konkretnega kreditodajalca niti ne predstavlja ponudbe TvojPlus za sklenitev kreditne pogodbe – zato vanj ne vstopa kot oglaševalec v smislu ZPotK-2. Ne gre za kreditno ponudbo, predpogodbene informacije ali zavezujoč izračun – za dejanske pogoje kredita (vključno z učinkovito obrestno mero za TVOJ konkreten primer) se obrni na banko ali kreditodajalca.

5. Bruto-neto plača

Izračun temelji na davčnih stopnjah, lestvicah in olajšavah, veljavnih na datum zadnje posodobitve te strani (glej vrh strani). Davčna zakonodaja se spreminja; za zavezujoč izračun ali svetovanje pri konkretni davčni situaciji se obrni na FURS ali davčnega svetovalca.

6. Vsebina, ustvarjena z umetno inteligenco

Mesečni AI povzetek in odgovor znotraj orodja „Vprašaj svoje podatke“ (kjer je omogočeno) uporabljata jezikovni model (Anthropic Claude) za oblikovanje kratkega besedila. Model NIKOLI sam ne izračuna ali izbere priporočila – to vedno naredi koda aplikacije iz tvojih že izračunanih podatkov; model samo jezikovno preoblikuje že določeno vsebino ali izbira med vnaprej pripravljenimi izračuni (glej politiko zasebnosti za natančen obseg podatkov, ki jih model prejme). Kljub temu jezikovni modeli lahko občasno tvorijo netočno ali nesmiselno besedilo – AI vsebina ni finančni nasvet in ni zagotovilo točnosti, enako kot ostale vsebine na tej strani.

7. Priporočamo posvet s strokovnjakom

Pri pomembnejših finančnih, davčnih ali pravnih odločitvah priporočamo posvet s pooblaščenim finančnim svetovalcem, davčnim svetovalcem ali drugim ustreznim strokovnjakom, ki pozna tvojo celotno osebno situacijo – česar aplikacija ne pozna.

8. Varstvo osebnih podatkov

Aplikacija obdeluje finančne podatke, ki jih vneseš (transakcije, cilje, uvožene izpiske). Kako jih obdelujemo, hranimo in varujemo – skladno z Zakonom o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-2) in splošno uredbo EU o varstvu podatkov (GDPR) – je opisano v politiki zasebnosti.

9. Kdo stoji za TvojPlus

TvojPlus ustvarja in vodi Tadej – glej O meni. Projekt trenutno (glej datum zgoraj) ni organiziran kot registrirana samostojna dejavnost (s.p.) ali družba; za vsa vprašanja piši na info@tvojplus.si.

Zakon o elektronskem poslovanju na trgu (ZEPT, 5. člen) od ponudnika storitev informacijske družbe zahteva enostaven, neposreden in stalen dostop do: imena/firme in sedeža ponudnika, veljavnega elektronskega naslova, matične številke in davčne številke, ter – če je storitev plačljiva – jasne in nedvoumne navedbe cene z vključenimi davki. Matična in davčna številka obstajata šele z registracijo dejavnosti – ta razdelek bo zato dopolnjen s polnimi podatki o ponudniku (firma, matična številka, davčna številka, naslov), skladno tudi z Zakonom o varstvu potrošnikov (ZVPot-1), TAKOJ ko bo registracija s.p. zaključena, pred uvedbo kakršnega koli plačevanja.

10. Omejitev odgovornosti

Stran, aplikacija in njuna vsebina so na voljo take, kot so, brez zagotovil o točnosti, popolnosti ali stalni razpoložljivosti. Avtor strani ne odgovarja za odločitve, ki jih sprejmeš na podlagi vsebine aplikacije ali strani, niti za škodo, ki bi iz tega nastala. Polno besedilo omejitve odgovornosti je v pogojih uporabe (člen 7).